ЦБ РФ хочет усложнить жизнь МФО
Центральный банк РФ намерен принять меры, которые понизят интерес мелких кредитных организаций к микрозаймам. В данном случае ЦБ отстаивает интересы заёмщиков. Как показывает практика, граждане часто не учитывают высокие риски микрокредитования и в результате оказываются в долговой яме.
Чтобы защитить заёмщиков от их собственной беспечности, регулятор обяжет микрофинансовые организации (МФО) снизить максимальную сумму PDL-займа (займа «до ближайшей зарплаты») до десяти тысяч рублей. Предельный срок подобного кредитования снизится до пятнадцати дней. Также будет запрещено продлевать микрозаём либо увеличивать его размер.
Максимально допустимая процентная ставка снизится до 1,5 процентов в день, а с июля будущего года — до 1 процента. Появится и новый порог переплаты по микрозайму: 3000 рублей.
Сегодня МФО в качестве краткосрочного займа вправе выдавать гражданам до 45 тысяч рублей. Максимальный срок — два месяца. Ставка для заёмщика крайне невыгодна: около двух процентов в день, то есть примерно 700% в год.
Опасения экспертов и реакция инициатора
Владельцев МФО инициатива Центрального банка обеспокоила. Они считают, что подобные меры приведут к тому, что около 25 процентов всех микрофинансовых организаций окажутся на грани банкротства. Количество же теневых игроков на рынке при этом значительно вырастет.
Авторы нововведений понимают, что их инициатива пагубно скажется на целом сегменте финансового рынка. Они рекомендуют микрофинансовым организациям менять бизнес-модели и искать новые пути взаимодействия с клиентами.
С нелегальными же организациями Центробанк намерен бороться законодательно. Уже готовятся проекты законов, предполагающих административное наказание за нарушение норм выдачи микрозаймов. Повторное нарушение будет чревато более высоким штрафом, а многократное — уголовной ответственностью.
Эксперты считают, что банк-регулятор действует с оглядкой на мировой опыт. К примеру, в Грузии попытка повлиять на микрофинансовый рынок оказалась неудачной. В результате рынок опустел, его покинули и мелкие местные, и крупные международные организации.
В то же время специалисты подчёркивают, что в тех государствах, где подобная реформа прошла удачно, хорошо отлажена работа судебных приставов. С их помощью компании-кредиторы могут легко взыскать долги с клиента и нормально функционировать даже с учётом имеющихся ограничений.
В нашей же стране меры Центробанка способны вызвать нехватку легальных рыночных игроков и рост числа нелегалов. Скептики опасаются, что бизнес МФО станет нерентабельным, и потребители останутся без микрозаймов. Ухудшится и дисциплина заёмщиков, поскольку стимул выплачивать долг вовремя у них пропадёт. Центральный банк подобные опасения считает неоправданными.
