Погашение займа

Процедура возврата займа – весьма деликатный процесс, который может сопровождаться спорами и взаимными претензиями сторон. Чтобы этого избежать, необходимо четко следовать первоначальной договоренности и своевременно выполнять все обязательства.

Порядок погашения займа

В зависимости от того на какой срок был выдан займ его погашение может осуществляться как ежемесячно так и в конце срока. Обычно, если срок займа в пределах 30 дней, возврат средств осуществляется в конце срока.

Если же займ выдан на более длительный период, то существует возможность разбить его погашение на несколько частей. Сумма ежемесячного взноса при этом может рассчитываться двумя способами:

• аннуитетным;
• классическим.

Первый подразумевает выплату долга равными частями на протяжении всего периода кредитования. При этом проценты выплачиваются в первую очередь, а тело займа в последнюю.

Классическая схема погашения подразумевает деление тела займа на равные части согласно периоду погашения, а процентная составляющая рассчитывается каждый раз после проплаты на остаток долга.

Микрофинансовые организации редко практикуют деление платежей и в основном требуют полного погашения задолженности и процентов в конце установленного договором срока.

Особенностью МФО является ежедневное начисление процентов, поэтому выдавать займы на долгий срок очень невыгодно для заёмщика. Проанализировав условия МФО, размещенных на сайте super-zaimy.ru, можно прийти к выводу, что средняя дневная ставка по займу находится в пределах 1% от суммы.

Это значит, что через 100 дней большинству организаций необходимо будет вернуть сумму в 2 раз больше той, что получена в пользование. Это достаточно жесткие условия, но учитывая тот факт, что для оформления такого займа не нужны дополнительные документы и чистая кредитная история, он вполне себя оправдывает.

Условия договора с МФО

Любое сотрудничество с микрофинансовой организацией оформляется договором, либо персональным, либо публичным.

В нем обязательно прописываются:

• стороны участники договора;
• предмет соглашения;
• процентная ставка по займу и сроки его погашения;
• права и обязанности каждой из сторон договора;
• порядок изменения условий соглашения и разрешения споров.

Пункт о сроках погашения является, пожалуй, одним из самых важных. Именно он регламентирует действия при возникновении спорных ситуаций. Бывают случаи когда заёмщик производит:

1. частичное погашение;
2. досрочное погашение;
3. полное погашение.

В условиях договора обязательно должен присутствовать пункт по каждому варианту. Иначе если договором был установлен срок 30 дней, но заёмщик смог вернуть деньги уже через 15, выплачивать придется полную сумму за 30 дней пользования, так как иное не предусмотрено договором.

Ситуация же с частичным погашением также должна контролироваться заёмщиком. Если пункт о возможности частичного погашения в договоре отсутствует, то возможно будут применены санкции за несвоевременное погашение займа.

Мнение финансовых экспертов

Заключая кредитный договор обязательно нужно изучить каждый пункт будущего соглашения. Если есть уверенность в более раннем погашении займа это также необходимо на этапе заключения договора уточнить, чтобы была возможность пересчитать проценты на меньший срок.

Кроме этого необходимо ответственно подойти к просчету полной суммы долга и иметь возможность погасить её без просрочек. В противном случае можно понести серьёзные финансовые потери, или даже стать участником судебного разбирательства.